I. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ & ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ

• Άνοιγμα κοινού λογαριασμού
   
  Έχει σημασία η σειρά των ονομάτων των συνδικαιούχων σε κοινό λογαριασμό καταθέσεων;
  Όχι, όλοι έχουν τα ίδια δικαιώματα και υποχρεώσεις.

• Απώλεια βιβλιαρίου καταθέσεων
   
  Διαπίστωσα ότι έχω απωλέσει το βιβλιάριό μου καταθέσεων. Τι πρέπει να κάνω;

  • Να ενημερώσετε εγγράφως την Τράπεζα.

  • Να ενημερώσετε τους συνδικαιούχους του λογαριασμού εφόσον είναι κοινός.

  • Να κλείσετε το λογαριασμό και να ανοίξετε νέο.

• Άνοιγμα επενδυτικού λογαριασμού
   
  Έχω εξοικονομήσει κάποιο κεφάλαιο. Το επιτόκιο που προσφέρει η τράπεζα στους καταθετικούς λογαριασμούς είναι μικρό. Αν θέλω να επενδύσω τα χρήματά μου πιο αποδοτικά, τι πρέπει να προσέξω;
  Σήμερα οι τράπεζες προσφέρουν διάφορα επενδυτικά προϊόντα με ελκυστικούς όρους. Πριν αποφασίστε να επενδύσετε τα χρήματά σας:

  • Μελετήστε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης, όχι μόνο το ύψος του επιτοκίου ή της απόδοσης η οποία τις περισσότερες φορές, καταβάλλεται υπό προϋποθέσεις.

  • Βεβαιωθείτε αν υπάρχει εγγύηση για το υπό επένδυση κεφάλαιο.

  • Υποβάλετε ερωτήσεις για ό,τι δεν είναι κατανοητό.

II. ΔΑΝΕΙΑ

• Προκαταρκτικά λήψης δανείων
   
  Έχω πρόθεση να λάβω στεγαστικό ή καταναλωτικό δάνειο από τράπεζα. Τι πρέπει να προσέξω;
  Κατ’ αρχήν:

  • Να προσδιορίσετε ακριβώς τις πραγματικές πιστωτικές ανάγκες σας και να μη παρασύρεστε από διαφημίσεις που δημιουργούν εικονικές ανάγκες συνδυασμένες με ευκολίες δανεισμού.

  • Να τις ιεραρχήσετε (κατάταξη κατά σειρά προτεραιότητας).

  • Να εκτιμήσετε τις δυνατότητές σας για αποπληρωμή, στηριζόμενοι σε σταθερά και βέβαια εισοδήματα.

  • Να κάνετε ταμειακό προγραμματισμό, τουλάχιστον για τη διάρκεια του δανείου.

  Όταν ζητείτε δάνειο μην υπολογίζετε μόνο τα σημερινά σας εισοδήματα.
  Υπολογίστε και τα μελλοντικά.
  Στη συνέχεια:

  • Να κάνετε έρευνα αγοράς. (Μπορείτε να επισκεφθείτε τη σχετική ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος http://www.bankofgreece.gr)

  • Να επιλέξετε την τράπεζα με τους ευνοϊκότερους όρους (επιτόκιο, έξοδα, επιβαρύνσεις κ.λ.π.).

  • Να συγκεντρώσετε την προσοχή σας στο συνολικό κόστος όλης της διάρκειας του δανείου και όχι μόνο στην προσφορά της αρχικής άτοκης περιόδου ή στο μειωμένο επιτόκιο.

  • Να συνεργαστείτε με την τράπεζα για την εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητάς σας, παρέχοντας ακριβή οικονομικά στοιχεία.

  • Να μελετήσετε με προσοχή τους όρους των συμβάσεων πριν την υπογραφή.

  • Να μη διστάσετε να ζητήσετε διευκρινίσεις για τους όρους που δεν κατανοείτε.

  • Να αποφεύγετε τη λήψη νέων δανείων για να αντιμετωπίσετε ληξιπρόθεσμες προηγούμενες οφειλές.
    Η τακτική αυτή οδηγεί κατά κανόνα σε υπερχρέωση.

  
Έχω πρόθεση να ζητήσω από την τράπεζα χρηματοδότηση με την ιδιότητα του επαγγελματία ή ως μικρομεσαία επιχείρηση. Τι πρέπει να προσέξω επιπλέον;

• Να προσδιορίσετε τις υγιείς λειτουργικές πηγές αποπληρωμής.

• Να προσδιορίσετε τις μη λειτουργικές πηγές αποπληρωμής (πώληση ακινήτων, ρευστοποίηση εμπορευμάτων). Να κάνετε ταμειακό προγραμματισμό τουλάχιστον για τη διάρκεια του δανείου, μέσω του οποίου να επιδιώξετε να πετύχετε τους στόχους που θέσατε (πωλήσεις - κέρδη - μείωση κόστους).

• Να κάνετε, εφόσον είναι δυνατόν, τεχνικοοικονομική μελέτη (μεταξύ άλλων:  περιγραφή αγοράς, στόχος, μερίδιο αγοράς κ.λ.π.).

• Για την αγορά επαγγελματικής στέγης θα πρέπει να προχωρήσετε σε πραγματογνωμοσύνη (εμφάνιση χώρου, συνθήκες υγιεινής, εκτίμηση ακινήτου, έλεγχος των σχεδίων της άδειας οικοδομής).

 

• Είδη προσωπικών δανείων
   
  Έχω ανάγκη από ένα προσωπικό δάνειο. Τι να προτιμήσω απλό ή ανοικτό δάνειο;
  Η επιλογή εξαρτάται από τις ανάγκες κάθε ενδιαφερομένου:

  • Για συγκεκριμένο ποσό προτιμήστε το απλό δάνειο που χορηγείται εφάπαξ.

  • Αν χρειάζεστε, κατά καιρούς, χρήματα, προτιμήστε το ανοικτό δάνειο με το οποίο η ισχύς της πίστωσης έχει διάρκεια και σας παρέχει τη δυνατότητα να δανειστείτε εκ νέου, εφόσον υπάρχει υπόλοιπο.

  Όταν εξοφλείτε ανοικτό δάνειο, να ζητάτε το κλείσιμο του δανείου, διαφορετικά επιβαρύνεστε με έξοδα διαχείρισης.
  Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να μελετούν τους όρους που το διέπουν (επιτόκιο, διάρκεια εφαρμογής του, έξοδα, λοιπές επιβαρύνσεις).

• Απόρριψη αίτησης δανείου
   
  Υπέβαλα αίτηση για χορήγηση δανείου. Η τράπεζα απέρριψε το αίτημά μου, χωρίς να μου εξηγήσει τους λόγους. Γιατί;
  Οι τράπεζες εγκρίνουν ή απορρίπτουν χρηματοδοτικά αιτήματα, ανάλογα με την πολιτική που ασκούν. Βάσει του Κώδικα Τραπεζικής Δεοντολογίας έχουν υποχρέωση να ενημερώσουν τον υποψήφιο δανειολήπτη για την απόφασή τους, όχι όμως και να γνωστοποιούν τους λόγους τυχόν απόρριψης του αιτήματος.

• Εγγυητής δανείου ή πιστωτικής κάρτας
   
  Είμαι εγγυητής δανείου ή πιστωτικής κάρτας. Αν ο πρωτοφειλέτης ή ο κάτοχος κάρτας δεν είναι συνεπής στις υποχρεώσεις του προς την τράπεζα, ποια είναι η δική μου ευθύνη;
  Μπορεί η τράπεζα να απαιτήσει να εξοφλήσω εγώ τις υποχρεώσεις του ατόμου υπέρ του οποίου εγγυήθηκα;

  • Ο εγγυητής ευθύνεται στο ακέραιο για το σύνολο των οφειλόμενων στην τράπεζα.

  • Ο εγγυητής οφείλει να παρακολουθεί την πορεία εξόφλησης της οφειλής.

  • Η τράπεζα οφείλει να ενημερώνει έγκαιρα τον εγγυητή, σε περίπτωση προβλημάτων εξόφλησης του δανείου, ούτως ώστε να ασκεί την επιρροή του στον πρωτοφειλέτη για την εξόφληση των υποχρεώσεών του.

• Καθυστέρηση πληρωμής δόσεων
   
  Έχω καθυστερήσει τις δόσεις του δανείου μου. Η τράπεζα μου ζητά να πληρώσω άμεσα ένα μεγάλο ποσό που δεν το διαθέτω. Τι πρέπει να κάνω;
  Σε περίπτωση που αντιμετωπίζετε προσωρινές δυσκολίες θα πρέπει να:

  • Ενημερώσετε αμέσως προφορικά και εγγράφως την τράπεζα.

  • Ζητήσετε διακανονισμό της οφειλής σας.

  • Συνεργασθείτε με την τράπεζα για ρύθμιση που θα σας επιτρέπει την ομαλή αποπληρωμή των χρεών

  • Τηρήσετε τα συμφωνηθέντα

• Βεβαίωση καταβολής τόκων
   
  Πώς λαμβάνω βεβαίωση καταβολής τόκων στεγαστικού δανείου για τη Δ.Ο.Υ.;
  Να ζητήσετε από την τράπεζα βεβαίωση καταβολής τόκων στεγαστικού δανείου για την αγορά Α΄ κατοικίας, η οποία εκδίδεται αποκλειστικά στο όνομα του δανειοδοτούμενου.

III. ΜΕΣΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

• Αποστολή κάρτας μετά από δάνειο
   
  Έχω πάρει δάνειο για αγορά αυτοκινήτου. Η τράπεζα μου έδωσε και πιστωτική κάρτα. Αν χρησιμοποιήσω την κάρτα μου και για άλλες συναλλαγές έχω τη δυνατότητα να πληρώνω μόνο την ελάχιστη καταβολή, η οποία είναι κατά πολύ μικρότερη της μηνιαίας δόσης του δανείου μου;
  Η πιστωτική κάρτα χορηγείται ως μέσον πληρωμής των δόσεων του δανείου αυτοκινήτου και επιπλέον παρέχει τη δυνατότητα στον κάτοχό της να την χρησιμοποιήσει και για άλλες συναλλαγές. Όμως, η υποχρέωση για την εξόφληση της καθορισθείσας μηνιαίας δόσης του δανείου αυτοκινήτου παραμένει. Συνεπώς και αν ακόμη στο μηνιαίο λογαριασμό σας αναγράφεται ποσό ελάχιστης καταβολής, εσείς πρέπει να καταβάλετε ολόκληρο το ποσό της δόσης του δανείου αυτοκινήτου, πλέον της ελάχιστης καταβολής των αγορών σας, διαφορετικά θα υπάρχει επιβάρυνση του λογαριασμού με τόκους (συμβατικούς και υπερημερίας) και κίνδυνος καταγγελίας της σύμβασης δανείου.

• Απώλεια-κλοπή κάρτας ή/και αστυνομικής ταυτότητας
   
  Πώς μπορώ να περιορίσω τις δυσμενείς συνέπειες της απώλειας ή της κλοπής της τραπεζικής μου κάρτας ή του δελτίου της αστυνομικής ταυτότητας;
  Η απώλεια ή κλοπή της πιστωτικής ή αναληπτικής κάρτας πρέπει να γνωστοποιείται το ταχύτερο δυνατό στην αρμόδια υπηρεσία της τράπεζας, ενώ του δελτίου της αστυνομικής ταυτότητας στην οικεία αστυνομική αρχή η οποία θα εκδώσει βεβαίωση απώλειας. Δήλωση απώλειας της ταυτότητας πρέπει απαραιτήτως να κάνετε και στην Τειρεσίας ΑΕ προσκομίζοντας τη βεβαίωση απώλειας που σας έδωσε το αστυνομικό τμήμα. Στην Τειρεσίας ΑΕ τηρείται αρχείο απολεσθέντων ταυτοτήτων και διαβατηρίων.

• Δικαίωμα υπαναχώρησης
   
  Έχω ασκήσει δικαίωμα υπαναχώρησης επικαλούμενος τον Κώδικα Δεοντολογίας για τα κέντρα αδυνατίσματος, αλλά η επιχείρηση με την οποία είχα συμφωνήσει την παροχή υπηρεσιών δεν προβαίνει στις απαιτούμενες ενέργειες για την απαλλαγή μου από χρεώσεις δόσεων σε πιστωτική κάρτα, κατά τα προβλεπόμενα στη σχετική σύμβαση. Επιπλέον δεν έχω αντίγραφα των συμβατικών εγγράφων και των παραστατικών.
  Για την επίσπευση των ενεργειών της επιχείρησης μπορείτε να απευθυνθείτε στην αρμόδια για τα ζητήματα των καταναλωτών Υπηρεσία του Υπουργείου Ανάπτυξης (τηλ. 1520). Τα σχετικά  έγγραφα μπορείτε να τα ζητήσετε από την επιχείρηση και αν αφορούν τη σχέση σας με την τράπεζα μπορείτε να απευθυνθείτε εγγράφως στην αρμόδια Υπηρεσία Πελατών της τράπεζας.
  
  Επίσης, τι πρέπει να κάνω στην περίπτωση που το κέντρο αδυνατίσματος ή το γυμναστήριο διέκοψε την λειτουργία του;
  Θα πρέπει να απευθυνθείτε εγγράφως στην αρμόδια Υπηρεσία Πελατών της τράπεζας, να κοινοποιήσετε το αίτημά σας στο Υπουργείο Ανάπτυξης – Γενική Γραμματεία Καταναλωτή και να ζητήσετε αντιλογισμό των χρεώσεων από την ημερομηνία διακοπής της λειτουργίας του.

 

• Αμφισβήτηση χρέωσης συναλλαγής πιστωτικής κάρτας
   
  Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση αμφισβήτησης χρέωσης που έχει καταχωριστεί στο μηνιαίο εκκαθαριστικό σημείωμα της πιστωτικής μου κάρτας;
  Μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζα τα παραστατικά, από τα οποία προκύπτει η οφειλή σας και η ανάληψη της σχετικής υποχρέωσης από μέρους σας. Σε περίπτωση που δεν λάβετε απάντηση, μπορείτε να προσφύγετε εγγράφως στην αρμόδια Υπηρεσία Πελατών της Τράπεζας.

 

• Αμφισβήτηση χρέωσης συναλλαγής σε ΑΤΜ
   
  Πώς μπορώ να προβάλω αμφισβήτηση μιας συναλλαγής μέσω ΑΤΜ;
  Έχετε τη δυνατότητα να ζητήσετε σχετικά στοιχεία για τις αμφισβητούμενες συναλλαγές και την  ορθή λειτουργία του ΑΤΜ.  Σε περίπτωση που δεν λάβετε απάντηση, μπορείτε να προσφύγετε εγγράφως στην αρμόδια Υπηρεσία Πελατών.

 

• Προστασία αριθμού PIN
   
  Πώς μπορώ να προστατεύσω το ΡΙΝ (Προσωπικός Αριθμός Αναγνώρισης) της κάρτας μου για να μην πέσει στα χέρια τρίτου;
  Σε κάθε περίπτωση δεν πρέπει να αναγράφετε το ΡΙΝ ακόμη και υπό κωδικοποιημένη μορφή σε αντικείμενα που τηρείτε μαζί με την κάρτα σας (στο πορτοφόλι ή την τσάντα σας, στο ευρετήριο τηλεφώνων, στο κινητό τηλέφωνο κ.λ.π.) και κυρίως να μην χρησιμοποιείτε ως ΡΙΝ αριθμούς που αποκωδικοποιούνται εύκολα (π.χ. ημερομηνία γέννησης, χρονολογίες επετείων κ.λ.π.) Σας υπενθυμίζουμε ότι το ΡΙΝ είναι αυστηρά προσωπικό και δεν πρέπει να γνωστοποιείται σε τρίτους.

IV. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ

• Ασφαλείς συναλλαγές στο Internet
   
  Πώς μπορώ να νοιώθω ασφαλής κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών μέσω του Διαδικτύου;
  Για συναλλαγές μέσω του Διαδικτύου, από συγκεκριμένο ηλεκτρονικό κατάστημα, πρέπει:

  • Να διακριβώνετε πλήρως την «ταυτότητα» του ηλεκτρονικού καταστήματος (επωνυμία, πλήρης ταχυδρομική διεύθυνση, τηλεφωνική και ηλεκτρονική επικοινωνία).

  • Πριν τη συναλλαγή αναζητήστε στην ιστοσελίδα τα συστήματα που χρησιμοποιεί το ηλεκτρονικό κατάστημα, για την ασφάλεια των πελατών του.

  • Να παρέχετε μόνο τα απολύτως απαραίτητα για τη συναλλαγή προσωπικά σας στοιχεία.

V. ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ & ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ

• Καταχρηστικοί όροι συμβάσεων 
   
  Πότε ένας όρος τραπεζικής σύμβασης είναι καταχρηστικός;
  Η καταχρηστικότητα γενικού όρου συναλλαγών κρίνεται μόνο από τα ελληνικά δικαστήρια κατά τα προβλεπόμενα στη σχετική με την προστασία του καταναλωτή νομοθεσία.

VI. ΓΕΝΙΚΑ

• Καθυστέρηση παράδοσης εγγράφων
   
  Τι μπορώ να κάνω όταν η τράπεζα καθυστερεί να μου παραδώσει αιτούμενα έγγραφα, αντίγραφα κίνησης λογαριασμού, βεβαιώσεις εξόφλησης ή βεβαιώσεις για φορολογική χρήση;
  Εφόσον έχετε ήδη απευθυνθεί σχετικά στο κατάστημα της τράπεζας και δεν έχετε λάβει απάντηση, μπορείτε να προσφύγετε, επαναλαμβάνοντας εγγράφως το αίτημά σας στην αρμόδια Υπηρεσία Πελατών, η οποία θα σας απαντήσει εγγράφως.

 

• Αμφισβήτηση «δυσμενούς στοιχείου»
   
  Στην κεντρική βάση πιστοληπτικών δεδομένων (Τειρεσίας) εμφανίζεται απλήρωτη συναλλαγματική, γεγονός το οποίο και αμφισβητώ.
  Μπορείτε να ζητήσετε σχετικά αποδεικτικά στοιχεία από την τράπεζα, με επιμέλεια της οποίας καταχωρίστηκε το σχετικό δεδομένο.

- Αρχή της σελίδας -